Садржај
Уновчавање чекова је термин који се описује враћањем чека у готовину финансијској институцији. Разликује се од депозита јер се новац испоручује директно купцу и не додаје на стање рачуна. Такође се може догодити када се износ подели, а купац положи део на рачун, а остатак узме у готовини. Ова операција представља ризик за банке јер ће новац одмах достављати купцима, повећавајући шансе да институција неће моћи да прими средства од чека и да ће се десити губитак испорученог износа. Због овог ризика, банке обично имају одређена правила која налаже ФЕБРАБАН - Бразилска федерација банака - да изврше ову операцију
Познавање купца
Банке морају да буду сигурне у идентитет трасанта пре него што уновче чекове, ако постоји проблем и потребно је контактирати купца издаваоца. Због тога су правила прописана у корист корисника. Неке банке захтевају да та особа буде клијент банке да би уновчила чек, а друге ће уновчити чекове које су издали њихови купци у корист не-купаца, али могу наплатити накнаду за ову услугу. Многе банке уновчавају државне чекове, као што су исплате социјалних давања, као и чекови за повраћај пореза, али опет, можда постоји накнада за ову услугу. Чак и за купце, банке обично захтевају образац службене идентификације са фотографијом да би уновчиле чек, попут возачке дозволе, личне карте или пасоша. Ако се верификација врши за компанију, а не за појединца, банке могу захтевати доказ да је особа која представља чек овлашћени представник компаније.
Доступност средстава
Приликом уновчавања чека који се издаје са текућег рачуна у вашој банци, финансијске институције проверавају да ли рачун има довољно средстава за покривање чека. Такође проверавају да не постоји ограничење плаћања тог одређеног чека и да ли је стање на рачуну нормално, а терећења су дозвољена. Ако је чек од друге финансијске институције, представник банке може покушати да контактира издавајућу институцију телефоном да види да ли су доступна средства за уновчавање чека. Банке често имају политике подударања средстава за своје клијенте, које захтевају да особа која уновчи чек има равнотежу једнаку или већу од номиналне вредности која је приказана на чеку, тако да може одмах добити новац за трансакцију.
Проверите информације
Пре уновчавања чека, представник банке мора да се увери да нема неправилности или проблема са начином издавања. Они проверавају да ли је вредност у речима иста као и нумеричка вредност изражена у документу. Поред тога, они верификују потпис издаваоца и да чек није измењен на било који начин, што може указивати на превару. Представници банке такође морају испитати датум издавања чека, иако законодавство сматра да је чек налог за готовинско плаћање, што значи да, чак и ако је чек за будућу исплату, ако има средстава и нема проблема, чек биће плаћени на датум презентације. Такође постоји питање датума истека од његовог издавања, који мора бити верификован у складу са важећим законодавством.
Потврда
Постоје различити начини на које особа која представља чек може одобрити полеђину чека, а банке одбијају да плаћају чекове неодговарајућим индосаментом. Ако чек садржи рестриктивно одобрење, као што је „само депозит“, чек не може бити уновчен или подељен да би се извршио депозит. Неки људи могу на чек ставити условну потврду, на пример „Издаје се таквом и таквом након завршетка баштенских радова“. Како банка не може да верификује да је услов испуњен, ова врста индосамента не може се користити за дисконтовање готовине. Обично банке прихватају само чекове који имају бланко потврду, а корисник потписује своје име испред благајне. Ако се чек изда за две особе раздвојене речју „или“, као што је „Платите тако или тако или Сицрано де Тал, или вашу поруџбину“, банка ће прихватити чек с потписом једне или друге особе . Када садржи реч „е“, обе стране морају потписати полеђину чека. Неке банке могу такође захтевати да обе стране буду присутне и предоче идентификацију како би уновчиле чек.
Прелаз
Понекад банке могу захтевати да се чек пређе, што значи да се они могу депоновати и не могу уновчити на благајни. Након што депонује чек, банка ће ограничити приступ средствима на одређени број дана, како је одређено савезним законом. Чекови се могу прећи у зависности од износа, чињенице да је рачун више пута имао прекорачења или ако банка доживљава прекид у раду својих информационих система због ванредне ситуације. Поред тога, прелазак се може извршити на чековима предоченим на рачунима нових купаца, који су отворени мање од 30 дана.
